Bij vrijwel elke autoverzekering bepaalt de bonus-malusladder hoeveel premie je betaalt. Hoe hoger je op de ladder staat, hoe meer korting je krijgt. Daalt je trede? Dan betaal je meer.

Het is de “motor” achter de no-claimkorting, maar hoe werkt die ladder precies?

Wat is de bonus-malusladder?

De bonus-malusladder is een tabel die verzekeraars gebruiken om jouw premie te bepalen.
Elke trede in die tabel hoort bij:

• een bepaald aantal schadevrije jaren, en

• een bijbehorend kortingspercentage op je premie.

Bonus = korting
Malus = toeslag (meestal alleen bij beginners of schadelast)

Hoe hoger je trede, hoe meer bonus (korting).
Hoe lager je trede, hoe meer malus (hogere premie).

---

Hoe ziet de ladder eruit?

Elke verzekeraar heeft zijn eigen ladder, maar ze werken allemaal ongeveer zo:

Dit is een simplistisch voorbeeld.
In werkelijkheid heeft iedere verzekeraar een eigen pdf waarin staat hoeveel treden je stijgt/daalt bij schade.

---

Hoe stijg je op de bonus-malusladder?

Elk jaar dat je géén schade claimt:

• gaan je schadevrije jaren +1

• ga je één trede omhoog

Voorbeeld:
Je staat op trede 9 → volgend jaar trede 10 → premie wordt lager.

💡 Wist je dat?
Ook als je overstapt van verzekeraar tellen jouw schadevrije jaren mee. De nieuwe verzekeraar plaatst je op hun eigen ladder, maar met jóuw jaren.

---

Hoe zak je op de ladder bij schade?

Claim je een schade die jouw schuld is (WA of Allrisk)?
Dan daal je meestal 4 tot 5 treden omlaag.

Voorbeeld:

• Jij staat op trede 12

• Je claimt schade

• Je gaat naar trede 7

• Je korting gaat omlaag → premie gaat omhoog

Dus één schade kan je meerdere jaren kosten aan korting.

---

Wanneer daal je níet bij schade?

Je daalt niet (of minder) bij schades die niet door jou veroorzaakt zijn of onder bepaalde dekkingen vallen.

Geen daling bij:

• Schade die niet jouw schuld is (en dit aantoonbaar is)

• Diefstal, inbraak, stormschade, hagelschade, vandalisme

• Ruitschade (meestal geen daling, afhankelijk van polis)

• Schade die je zelf betaalt i.p.v. laat uitkeren door de verzekeraar

💡 Belangrijk: check altijd je polis, want hier kunnen verschillen zitten per verzekeraar.

---

Wat gebeurt er als je meerdere schades claimt?

Elke schade wordt afzonderlijk beoordeeld.
Dus:

• 1 schade → vaak 4–5 treden omlaag

• 2 schades in één jaar → nog eens 4–5 treden omlaag

Dat betekent dat je premie het jaar daarna fors hoger kan worden.

---

Wat is een maluspositie?

Een maluspositie betekent dat je op een lage trede staat, meestal doordat je recent schade hebt geclaimd.
Je betaalt dan een hoge premie of krijgt minder korting.

Bij extreme gevallen (meerdere schades in korte tijd) kan een verzekeraar zelfs beslissen je polis te beëindigen of niet te verlengen.

---

Hoe werkt een no-claimbeschermer op de ladder?

Bij een no-claimbeschermer blijft je korting hetzelfde, ook als je een schade claimt.

Maar let op:

• Je schadevrije jaren dalen wél

• Je plek op de ladder zakt dus alsnog

• Alleen jouw huidige verzekeraar past de korting niet aan

• Stap je over naar een andere verzekeraar? Dan ben je je korting kwijt

Dit werkt dus alleen gunstig als je langere tijd bij dezelfde verzekeraar blijft.

---

Wat gebeurt er als je overstapt?

In Nederland worden schadevrije jaren centraal opgeslagen in:

👉 Roy-data

Als je overstapt:

• Stuurt je oude verzekeraar je schadevrije jaren door

• Je nieuwe verzekeraar haalt die op

• Je krijgt een nieuwe plek op hún ladder, die kan afwijken van je vorige

Je neemt dus geen korting mee, alleen jaren.

---

Snelle rekenvoorbeelden

Voorbeeld 1 — Je claimt geen schade

• Start: trede 8, 30% korting

• 1 jaar later: trede 9, 35% korting

• 3 jaar geen schade: trede 11, ±45% korting

Voorbeeld 2 — Je claimt wél schade

• Start: trede 14, 70% korting

• Je claimt schade → terug naar trede 9, ±35–40% korting

• Volgend jaar: trede 10

• Na 5 schadevrije jaren: ongeveer waar je was

Zo kan één schade je meerdere jaren terugzetten.

---

Waarom verschillen verzekeraars onderling zo veel?

Elke verzekeraar bepaalt zelf:

• hoeveel treden er zijn

• hoeveel treden je stijgt/d aalt

• hoeveel korting per trede hoort

Daarom kan het zijn dat:

• Je bij verzekeraar A op trede 15 → 72% korting hebt

• Maar bij verzekeraar B op trede 15 → 60% korting

💡 Tip: vergelijken van verzekeringen doe je dus altijd o.b.v. premie, niet alleen schadevrije jaren.

---

 Samenvatting

---