Hoe langer je zonder schade rijdt, hoe lager je premie.

Dat komt door de no-claimkorting: een beloningssysteem dat verzekeraars gebruiken om veilige bestuurders te belonen.

Maar hoe werkt dat precies? Wat gebeurt er als je schade hebt? En hoe groot is die korting eigenlijk?

Wat is no-claimkorting?

De no-claimkorting is een korting op je autoverzekeringspremie omdat je één jaar lang géén schade hebt geclaimd.
Hoe meer schadevrije jaren je opbouwt, hoe hoger de korting.

Simpel gezegd:

• Geen schade geclaimd? → korting stijgt

• Wel schade geclaimd? → korting daalt

Je korting is gekoppeld aan iets dat de bonus-malusladder heet.

---

Wat zijn schadevrije jaren?

Schadevrije jaren zijn de jaren waarin je géén schade bij jouw verzekeraar geclaimd hebt.

Voorbeeld:

• 0 schadevrije jaren → starter

• 5 schadevrije jaren → al wat korting

• 15+ schadevrije jaren → maximale korting

💡 Schadevrije jaren zijn persoonlijk, niet per auto.
Dus: koop je een andere auto of stap je over van verzekeraar? Je schadevrije jaren gaan mee.

---

Wat is de bonus-malusladder?

Elke verzekeraar gebruikt een eigen bonus-malusladder.
Dit is een tabel met:

• Treden (bijv. 1 tot 20)

• Bijbehorende no-claimkorting (bijv. 10% tot 80%)

Hoe hoger je staat, hoe meer korting je krijgt.

Voorbeeld (simpele weergave):

💡 De echte ladders verschillen per verzekeraar, maar het principe blijft hetzelfde.

---

Hoe bouw je no-claimkorting op?

Heel eenvoudig:

1. Je sluit een autoverzekering af.

2. Je rijdt een jaar zonder schade te claimen.

3. Je schadevrije jaren stijgen met +1.

4. Je gaat 1 trede omhoog op de bonus-malusladder.

5. Je premie daalt bij de eerstvolgende contractverlenging.

Doe je dit jaar na jaar? Dan bereikt je korting uiteindelijk het maximum (meestal 70–80%).

---

Wat gebeurt er als je schade claimt?

Claim je schade waar jij schuldig aan bent?
Dan zak je meestal 5 treden omlaag op de ladder.

Gevolg:

• Je schadevrije jaren dalen (bijv. van 10 → 5)

• Je korting daalt

• Je premie stijgt het volgende jaar

Hoeveel dit precies is, hangt af van je verzekeraar.

💡 Schade door diefstal, hagel, vandalisme of ruitbreuk (WA+ of Allrisk) telt vaak niet mee voor de no-claim – check je polis.

---

Wanneer daalt je no-claim níet?

Je no-claimkorting daalt meestal niet bij:

• Schade die niet jouw schuld is (bijv. iemand rijdt tegen jouw auto, en de schuld ligt officieel bij de ander)

• Schade door storm, hagel, diefstal of vandalisme (bij WA+ of Allrisk)

• Ruitschade (kan wel invloed hebben bij bepaalde verzekeringen)

• Als je de schade zelf betaalt i.p.v. laat uitkeren via verzekeraar

💡 Tip: vraag je verzekeraar bij kleine schade altijd of zelf betalen goedkoper is dan je korting verliezen.

---

Wat is een no-claimbeschermer?

Sommige verzekeraars bieden een no-claimbeschermer.
Dat betekent dat je één schade per jaar mag claimen zonder dat je korting daalt.

Maar let op:

• Je schadevrije jaren dalen wél, ook al blijft je korting hetzelfde.

• Stap je over naar een andere verzekeraar, dan verlies je daar de korting alsnog.

💡 Handig binnen dezelfde verzekering, minder handig bij overstappen.

---

Hoe werkt overstappen met no-claim?

Wil je naar een andere verzekeraar?
Dan gebruikt de nieuwe verzekeraar je werkelijke schadevrije jaren, zoals geregistreerd op:

👉 Roy-data (landelijke database)

Je krijgt dus geen “meegenomen korting”, maar meegenomen schadevrije jaren.
De nieuwe verzekeraar bepaalt op basis daarvan jouw plek op hún bonus-malusladder.

---

Waarom verschilt de korting per verzekeraar?

Elke verzekeraar bepaalt zelf:

• hoe hun ladder eruitziet

• hoeveel treden je stijgt of daalt

• hoeveel procent korting bij welke trede hoort

Daarom kan het gebeuren dat:

• je bij de ene verzekeraar 75% korting hebt

• maar bij een andere verzekeraar met dezelfde schadevrije jaren maar 60% korting krijgt

💡 Korting (%) zegt dus minder dan schadevrije jaren (getal).

---

Samenvatting

---